Подавая в банк заявку на открытие ипотеки, нелишне убедиться в правильности внесения ваших данных в анкету. Поэтому обязательно проверьте ее после заполнения сотрудником банка. Все службы, которые рассматривают заявку, ориентируются именно на информацию, записанную менеджером ипотечного отдела с ваших слов. Соответственно, если в анкете были ошибки, они могут послужить причиной отказа в предоставлении кредита.

Обращаясь за получением ипотеки, заемщик редко принимает во внимание ранее взятые кредиты. И точно не знает, или не помнит, платил ли он исправно. Если у вас были просрочки по платежам более 2-3 месяцев, ваша кредитная история может быть проблемной. И не имеет значение, что потом вы погасили кредит досрочно. Банки учитывают именно добросовестность и соблюдение сроков платежей.

Помимо просрочек, допущенных по займам, «подмочить» кредитную репутацию могут ошибки, допущенные сотрудниками банков, в которых ранее брался кредит. Одина из наиболее распространенных: не была внесена информация о закрытии кредита. Вы уверены, что выплатили его, внесли последний платеж, но не проверили, все ли суммы сошлись по графику платежей или не удостоверились, что кредитная организация отметила у себя закрытие кредита. Этим грешат небольшие банки. В итоге: выплаченный кредит отражается как действующий и по нему набежали просрочки. Даже мелкие суммы в 15-20 рублей, которые длительное время не были погашены, могут стать причиной отказа в ипотеке.

Кроме самих кредитов, на оценку заемщика банком оказывают действие просроченные задолженности по коммунальным платежам, вовремя неуплаченные налоги, забытые штрафы, по которым могут быть выписаны исполнительные листы, даже просрочки по кредитным картам. Все это в результате может повлиять на решение банка о предоставлении кредита.

Рассчитайте свои финансовые возможности
Собираясь взять ипотеку, мы зачастую ориентируемся только на стоимость жилья, которое хотели бы приобрести. И не учитываем такой серьезный аспект: сколько мы готовы ежемесячно выделять из семейного бюджета на оплату ипотеки. Ведь кроме платежа по ипотечному займу, на заемщика возлагаются расходы по оплате коммунальных услуг за содержание новой квартиры или дома, расходы на содержание членов своей семьи, платежи по ранее взятым кредитам или кредитным картам и многое другое. Последние имеют значительный вес и в получении одобрения по кредиту. Если у вас есть действующие займы или кредитные карты на крупные суммы, расходы на их обслуживание также будут учитываться при одобрении кредита и определении суммы, которую вам может предоставить банк. Также будет учитываться и количество неработающих членов семьи, которые находятся на вашем обеспечении. Методики оценки у банков разные, но усредненное правило таково: в сумме финансовые обязательства по кредитам не должны превышать половину вашего ежемесячного дохода.

Обратите внимание на репутацию работодателя
Важный момент, который, зачастую не принимается во внимание заемщиком, – репутация организации, в которой он работает. Ваша финансовая стабильность, а, следовательно, гарантия, что кредит будет выплачиваться с соблюдением установленных сроков, зависит от состояния дел вашего работодателя. Если у банка возникают сомнения относительно добросовестности организации-работодателя или ее устойчивости на рынке, этот факт тоже может послужить основанием для отказа в предоставлении кредита. Среди наиболее распространенных причин: предприятие находится в состоянии ликвидации и закрывается, негативная деловая репутация, скажем, подано много судебных исков, задолженности по уплате налогов, просроченные финансовые обязательства и другое.

Правильно выбирайте программу кредитования
Естественное желание каждого заемщика - оформить кредит под наименьший процент. Выбирая банк по размеру процентной ставки, нужно понимать, что в рекламе на сайте указана базовая или минимальная ставка, которую может получить заемщик. Реальный же ее размер, под который вам в дальнейшем будет предложен кредит, может отличаться от заявленной.

Так, сниженная ставка может быть установлена для определенной программы кредитования, например, для молодых семей, или при внесении большого первоначального взноса. Кроме того, на расчет ставки влияет множество других факторов. Например, если доход подтверждается справкой отличной от 2-НДФЛ, банк может «накинуть» полпроцента к ставке. Отказ от страхования будет стоить, как минимум, 1% сверху. По повышенной процентной ставке могут рассматривать заемщиков, которые являются собственниками бизнеса и так далее.

Кроме того, программа кредитования влияет на размер первоначального взноса. Если в банк предоставляется полный пакет документов, потребуется 15-20% собственных средств, если же заемщик планирует кредитоваться без подтверждения дохода, он должен быть готов внести порядка 40-50% от стоимости жилья.

Каждая ситуация индивидуальна. Поэтому если у вас нет времени или желания разбираться в нюансах условий ипотечного кредитования, лучше обратиться за консультацией к специалисту.