Следует понимать, что бюджетное финансирование будет предоставляться не покупателям жилья на прямую, а кредитным организациям, которые примут участие в проекте госсубсидирования. Направляться эти средства будут на компенсацию разницы между банковской ипотечной ставкой и льготной ставкой в 6% годовых, определенной программой.

Купить можно будет как квартиру, так и жилой дом с земельным участком. В массе своей займ предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке по договорам долевого участия и уступки, однако купить можно и готовое жилье. Главное условие – покупать недвижимость следует у юридического лица (застройщика). Кроме того, субсидию можно будет использовать для рефинансирования имеющегося ипотечного займа.

Претендовать на получение кредита со сниженной процентной ставкой смогут заемщики, в чьих семьях с 2018 по 2023 год родятся второй и третий ребенок.

При этом существует ряд требований, которые необходимо учитывать тем, кто захочет поучаствовать в программе.

Так, субсидии предоставляются гражданам РФ на фиксированный период. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в семье появился второй ребенок, льготная ставка действует в течение трех лет, при рождении третьего ребенка – пять лет.

Сам договор ипотечного займа должен быть заключен в рублях не ранее 1 января 2018 года. Важный момент – заемщик должен внести не менее 20% собственных средств в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости. Если же речь идет о рефинансировании, то новый кредит не должен превышать 80% стоимости жилья.

Установлена и максимальная сумма кредитования. Москвичи, жители Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут оформить заем до 8 млн. рублей, для других регионов установлено ограничение в 3 млн. рублей.

Погашение кредита должно будет происходить равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования без возможности увеличения остатка задолженности.

Рассчитывается субсидия по следующей формуле: государство возмещает разницу между ключевой ставкой Центробанка в день заключения договора, увеличенной на 2%, и размером ставки, определенной на льготный период кредитования, то есть, 6%.

По предварительным оценкам, на время льготного кредитования заемщик сможет экономить ежемесячно от 5 до 10 тыс. рублей.

Кстати, срок действия льготной ставки будет зависеть от количества детей в семье. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года у заемщика, который уже является участником программы госсубсидирования, родится третий ребенок, действие сниженной ипотечной ставки продлевается еще на 5 лет после окончания первого льготного периода.

Немаловажный аспект - окончание действия фиксированной ставки не означает, что банк в дальнейшем может произвольно увеличивать процент за пользование кредитом. Согласно Постановлению Правительства, после окончания льготного периода ипотечная ставка не должна превышать размер ключевой ставки Центробанка, установленной на день выдачи кредита, плюс 2 процентных пункта.

Таким образом, если исходить из учета действующей ставки ЦБ, равной 7,75%: первые три года (или пять – с учетом третьего ребенка) заемщик будет выплачивать кредит под 6% годовых, а впоследствии ставка возрастет до 9,75%. Даже в этом случает она ниже текущей среднерыночной, которая в конце прошлого года составляла 9,95%.

По прогнозам экспертов, государственное субсидирование ипотеки будет стимулировать увеличение спроса на недвижимость. В тоже время, резкого скачка цен на нее пока не ожидается.