Закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» дает право использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также частично-досрочного погашения по кредитам и уплату процентов по таким займам.

Главное отличие от варианта использования МСК без ипотеки – распорядиться средствами можно не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года, а сразу после получения сертификата.

К слову, между использованием МСК в качестве первоначального взноса и в качестве частичного погашения по кредиту есть разница, определенная, в частности, условиями работы самих банков с маткапиталом.

Так что, если вы решили направить материнский капитал на первоначальный взнос, важно определиться с банком, который предоставляет наиболее выгодные условия. Поскольку не все банки могут рассматривать МСК в качестве первоначального взноса, так сказать, в «чистом виде», без внесения дополнительно собственных средств. В различных кредитных организациях вам могут предложить добавить из своих сбережений 5 или 10% от первоначального взноса.

К тому же средств материнского капитала должно хватать на покрытие размера первоначального взноса, установленного требованиями банков к кредитованию объектов недвижимости. Здесь важное значение имеет сам тип приобретаемого жилья и программа кредитования. Если речь идет о квартире, по условиям кредитных организаций первоначальный взнос по ипотеке составит от 10 до 20% стоимости жилья. Покупая дом, вы должны быть готовы к тому, что размер средств на первоначальный взнос должен будет составлять от 15 до 50% у разных банков.

«Технически» ипотечная сделка с использованием маткапитала не отличается от любой другой сделки, в которой задействована заемные средства. Определенные коррективы внесены в список документов на кредит.

Так, если вы решили использовать средства маткапитала на первоначальный взнос к стандартному пакету, представляемому в банк, нужно будет добавить сам сертификат и свежую выписку из ПФР об остатке на счету. Также банк дополнительно может запросить свидетельства о рождении детей.

Важный момент: материнский капитал может использоваться и в случае, если одни из созаемщиков не является членом семьи. Например, когда доходов супругов недостаточно для выплаты ежемесячного платежа по кредиту, и круг созаемщиков расширяется за счет родителей супругов или других лиц. Но доли таким созаемщикам в покупаемом жилье не выделяется.

Кстати, использовать маткапитал на частично-досрочное погашение вы можете не только по ипотеке, которую оформили после получения сертификата, но и для покрытия ипотечного займа, взятого ранее, до появления в семье второго ребенка.

В Пенсионный фонд помимо базового пакета документов самого заемщика, имеющего право распоряжаться средствами МСК и его супруга (если супруг является стороной сделки) представляются документы по самой сделке.

В частности, если средства материнского капитала направляются на уплату первоначального взноса, в территориальное отделение ПФР нужно будет подать копию зарегистрированного договора по ипотеке. Если МСК использовался на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту – копию зарегистрированного кредитного договора, справку из банка о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, содержащую информацию о правах на жилое помещение, копию зарегистрированного ДДУ или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома, если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию, а также документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа.

Обязательное условие: независимо от того, какой вариант использования МСК при ипотеке вы изберете, в Пенсионный фонд нужно подать нотариальное обязательство, что недвижимость будет оформлена в общую собственность членов семьи в течение шести месяцев после перечисления материнского капитала или снятия ипотечного обременения.

Рассмотрение Пенсионным фондом представленных документов занимает от одного месяца. Как только средства маткапитала поступают на счет, банк зачисляет их в счет первоначального платежа или погашения основного долга заемщика, сокращая переплату по процентам банка и, на выбор, уменьшает срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Сам процесс перечисления маткапитала в банк займет некоторое время, готовьтесь к тому, что первые месяцы ежемесячный платеж будет выше, поскольку проценты начисляются на всю сумму стоимости квартиры.