Ипотечный кредит стал одним из самых распространенных способов решения «жилищного вопроса». Соответственно спросу, выросло и количество предложений на кредитном рынке. С одной стороны – это дает потенциальному заемщику широкие возможности для выбора подходящей программы, с другой – затрудняет сам процесс принятия решения. Зачастую, человек, намереваясь взять ипотечный кредит, не имеет четкого представления, какая именно кредитная программа ему подходит и чем они принципиально между собой различаются.

Существует множество классификаций ипотечных кредитов по срокам кредитования, видам недвижимости, способам расчета платежей. Но обобщенно ипотечные программы можно разделить на две большие группы в зависимости от того, какая недвижимость будет переходить в залог.

Если потенциальный заемщик уже владеет собственным недвижимым имуществом и готов использовать его в качестве обеспечения по кредиту, банки предложат ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Отличительная особенность такого вида займа – отсутствие целевого назначения, т.е. полученные кредитные средства могут быть направлены на любые цели по желанию заемщика.

Однако нужно понимать, что кредит вы получите не на полную стоимость объекта. Условия каждого банка в этом случае индивидуальны, в различных кредитных организациях вам предложат от 60 до 80% от оценочной стоимости жилья. Кроме того, есть существенные различия по виду недвижимости которая, принимается в залог, в ряде банков – это исключительно квартиры, а также региону, в котором находится жилье, сроку эксплуатации дома и другим.

При существовании ряда преимуществ, нужно понимать, что если возникнет ситуация, когда у заемщика не будет возможности выплачивать долг, он можете лишиться имущества, которое использовалось в качестве обеспечения кредита.

Второй вариант, и он наиболее популярный, когда в залог идет приобретаемая недвижимость. В этом случае –ипотечный кредит выдается строго на покупку жилья. Здесь действует несколько программ кредитования, и у каждой свои особенности.

Ипотека на строящееся жилье позволяет приобрести квартиру на этапе строительства у застройщика, аккредитованного кредитором. Хотя с 1 января этого года программа государственной поддержки строительства жилья прекратила свое существование, после недолгого «замешательства», выразившегося в скачках процентных ставок по займам, банки смогли стабилизировать ситуацию и разработать приемлемые условия кредитования, В отдельных случаях процентные ставки ниже, чем в период действия программы господдержки. Кроме того, ряд крупных застройщиков запустили партнерские акционные программы. Таким образом, сегодня на рынке строящегося жилья действуют кредитные предложения от 8,5% годовых.

Ипотека на загородную недвижимость предполагает покупку загородного дома, земли, коттеджа или таунхауса. При этом, нужно понимать, что условия такого кредита будут существенно отличаться. Дома и земельные участки банки расценивают как объекты с пониженной ликвидность. Нужно быть готовым к тому, что и первоначальный взнос и годовая процентная ставка по этой ипотечной программе будет выше. Кредит в этом случает выдается только на готовое жилье.

Ипотека под строительство дома – такая программа предусматривает кредитование строящегося дома. В данный момент банки кредитуют преимущественно строительство таунхаусов.

Ипотека на вторичное жилье является одним из наиболее распространенных в настоящее время видов ипотечного кредитования и позволяет приобрести уже готовую квартиру. Условия предоставления займа в этом сегменте достаточно лояльны. Стандартные - предполагают первоначальный взнос от 15% собственных средств. Процентные ставки по кредиту у каждого банка индивидуальны и варьируются в зависимости от размера первоначального взноса, сроков кредитования, а также предполагают ряд льгот для отдельных категорий заемщиков.

Таким образом, чтобы упростить для себя процесс поиска кредита, в первую очередь необходимо определиться, что вы планируете использовать в качестве залога. В дальнейшем - достаточно обратиться к специалисту, который квалифицированно объяснит различия и особенности кредитования в рамках существующих ипотечных программ.