Прежде всего, разберемся в терминологии: что такое ипотека? Это кредит на длительный срок, обязательным условием получения которого является передача приобретаемой недвижимости в залог. Это требование является своего рода страховкой для банка: если заемщик не возвращает кредит, банк вправе продать имущество, находящееся в залоге, а вырученные деньги использовать на погашение займа.

С развитием самого рынка ипотечного кредитования, покупка квартиры в ипотеку становится все более распространенным средством решения «жилищного вопроса» для миллионов жителей нашей страны.

Естественно, к решению купить квартиру в ипотеку, как и к любому кредиту, нужно подходить, взвесив все «за» и «против».

Пожалуй, главным «плюсом» при покупке квартиры в ипотеку является возможность приобрести жилье «здесь и сразу», минуя длительный период накопления средств, которые в условиях нестабильной экономической ситуации могут и обесцениться ко времени покупки квартиры или сама квартира вырастет в цене.

К тому же, купленное в ипотеку жилье переходит в собственность заемщика. И он может свободно жить и относительно свободно, за исключением ряда ограничений, распоряжаться жильем.

Кстати, вопрос, который часто волнует заемщиков: зарегистрироваться самому и поставить на регистрационный учет членов своей семьи заемщик может сразу же, после получения документов о праве собственности.

Еще один важный момент – гарантия юридической чистоты сделки. Банк берет жилье в залог выданного кредита, поэтому заинтересован в том, чтобы оградить себя от возможных дальнейших проблем с залоговым объектом. Поэтому, весь «жизненный цикл» квартиры или дома проверяется минимум дважды – специалистами банка и страховой компанией. Это позволяет обезопасить и заемщика и кредитора от риска двойных продаж или внезапного появления «неучтенных» родственников или наследников собственника жилья.

Как аргумент «за» стоит рассматривать срок также кредита и саму процентную ставку. Обычный потребительский кредит выдается банком на период от 3 до 5 лет под достаточно высокий процент. Что отражается на сумме ежемесячного платежа. Максимальный срок ипотечного займа может доходить до 30 лет, а с усилением конкуренции на рынке жилищного кредитования, и процентные ставки по этим кредитам становятся все более лояльными к заемщику. Таким образом, будущий владелец ипотечного жилья сам может выбрать для себя комфортный месячный платеж по кредиту. Важно помнить, что срок кредита прямо пропорционален размеру платежа: чем больше срок займа, тем меньше платеж для заемщика.

В пользу ипотеки говорит и возможность досрочного погашения кредита. Если вы взяли кредит на 25 лет, это не означает, что лучшие годы своей жизни вы проведете, выплачивая банковский заем. На сегодня банки ушли от распространенной ранее практики штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Если позволяет доход, вы можете начать вносить дополнительные средства уже со второго месяца пользования кредитом, что позволит пересчитать платежи по процентной ставке или сократить срок пользования займом.

К тому же, заемщику следует помнить о существовании ряда дополнительных возможностей сокращения суммы банковского кредита: использование материнского капитала, рефинансирование, налоговый вычет, участие в программах поддержки молодых семей и прочее.

И помните, покупая жилье в ипотеку, Вы выступаете своего рода инвестором. Даже в самые неблагоприятные периоды в экономике государства, жилье оставалось ликвидным объектом вложения средств.

Среди «минусов» ипотечного кредитования, как и любого кредита, заметное место занимает переплата по займу, то есть деньги, которые необходимо вернуть банку за период использования в качестве процентов. В зависимости от процентной ставки банка и срока кредита переплата может достигать существенной суммы.

Следующий немаловажный момент – дополнительные затраты на оплату оценки жилья, ежегодное страхование, услуги юриста или нотариуса. Оформляя ипотеку, заемщик должен понимать, что при оформлении кредита он должен иметь средства не только на оплату первоначального взноса, но и на дополнительные расходы по обслуживанию займа.

Кроме того, необходимо помнить, что ипотечный кредит накладывает на заемщика ряд ограничений по распоряжению жильем. В частности, это касается продажи, дарения, обмена квартиры или перепланировок.

Естественно, не так просто найти подходящий компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки. Но при современном развитии кредитных программ - вполне возможно. А сделать правильный выбор вам поможет специалист.