Желание приобрести собственный дом сейчас сложнее воплотить из-за роста ставок по кредитам. Даже при их недавнем снижении, разбег по вторичке в среднем составляет от 10,5% до 12,5%.

Под такой процент ипотека становится обременительной для большинства россиян. В то же время действующие льготные программы позволяют получить кредит для строительства или покупки частного дома на приемлемых условиях.

Важный момент – воспользоваться такими программами могут только граждане РФ. Рассмотрим варианты.

Льготная ипотека

Программа, которая изначально принималась под  новостройки, сейчас позволяет оформить в ряде банков льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства.

Ставки варьируются от 6,5 до 7% годовых. Потратить деньги можно на покупку готового дома или на строительство частного дома по договору подряда. Максимальная сумма - 6 млн. рублей. Первоначальный взнос от 15 до 30% в зависимости от условий кредитной организации.

Основное требование — продавцом или подрядчиком должно выступать юридическое лицом или ИП. То есть, купить дом у собственника во вторичке по этой программе не получится.

Также нужно иметь в виду, что сами банки могут устанавливать дополнительные требования. В настоящее время по этой программе работают многие строительные компании в Краснодарском крае.

Действовать она  будет до конца 2022 года.

Семейная ипотека

Кредит на строительство и покупку дома сегодня можно получить также по программе «Семейная ипотека». Здесь порядок ставок от 5 до 6%, максимальная сумма кредита до 6 млн. рублей, первоначальный взнос от 15 до 30% собственных средств или с привлечением маткапитала. Оформить кредит можно на покупку, строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства. Воспользоваться льготными условиями могут семьи:

- в которых с 1 января 2018 года родился первый ребенок или последующие дети;

- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

- родители усыновленных (удочеренных) детей.

Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы.

Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо ли ИП.

Кстати, эта программа также дает возможность рефинансировать ранее выданный кредит, если предыдущее жилье приобреталось у юридического лица.

Сама программа продлится до конца 2023 года.

Сельская ипотека

В рамках программы можно приобрести готовый жилой дом или земельный участок для строительства жилого дома (по договору подряда) в сельской местности.

Сельская ипотека на сегодня предлагает одни из самых доступных условий по кредиту – ставка 3% годовых при первоначальном взносе от 10% собственных средств. На первоначальный взнос можно будет также направить материнский капитал.

Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн. рублей.

При этом следует учитывать, что к приобретаемой недвижимости предъявляется ряд обязательных требований. Так, этажность жилого дома не может превышать 3-х этажей, в качестве полноценных жилых этажей будут учитываться подвалы, мансарды и цокольные этажи. Строить жилой дом может только подрядчик, аккредитованный банком. Сам дом должен быть не старше 5 лет при покупке у физического лица и не старше 3 лет при покупке у юридического лица и располагаться в пределах сельской агломерации.

Кроме того, обязательным условием является регистрация в приобретенном объекте недвижимости. Необходимо в течение 6 месяцев с момента получения права собственности прописаться в доме и эту прописку придется регулярно подтверждать в течение 5 лет ежеквартально.

Ипотека для IT-специалистов

Купить по льготной ипотеке можно участок с жилым домом у юрлица или ИП, а также построить жилой дом по договору подряда.

Но сама программа строго ориентирована на специалистов сферы IT-технологий.

Главные условия: ставка – 4,7 - 5% годовых, максимальная сумма кредита до 18 млн. рублей для городов с численностью более 1 млн человек и 9 млн. рублей для остальных субъектов РФ, срок кредитования до 30 лет.

Первоначальный взнос по программе - не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Заемщиком может выступать сотрудник компании, которая относится к сфере информационных технологий. При этом сама компания должна находиться в России, иметь аккредитацию Минцифры РФ и пользоваться налоговыми льготами. Деятельность такой компании сфере IT должна приносить не менее 90% от общего числа доходов, а численность сотрудников составлять не менее семи человек.

Требования к заемщикам в целом основываются на базовых условиях кредитных организаций, но есть свои особенности. Так, обратиться в банк для оформления ипотеки могут IT-специалисты в возрасте от 22 до 44 лет включительно. Также установлен минимальный порог дохода заемщика. С учётом НДФЛ доход сотрудника за последние 3 месяца работы должен быть более 150 тыс. рублей, если место работы находится в городе-миллионнике, и более 100 тыс. рублей, для регионов с численностью до 1 млн. человек.

Нужно иметь ввиду, что это ипотека для тех, кто планирует надолго оставаться в избранной сфере. Ставка сохраняется, если заемщик поменяет место работы на другую IT-компанию, в ином случае она будет пересмотрена.

Предполагается, что программа будет действовать до 31 декабря 2024 года. Льготная ставка сохранится на весь срок кредита.

Льготная ипотека на строительство дома

Она позволяет возвести собственный дом без оформления договора подряда со строительными организациями.

Итак, основные параметры:
 - ставка — до 9% годовых;
 - размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
 - срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.
К слову, рефинансирование ипотечного кредита не предусмотрено.

Ипотечные средства будут перечисляться не единой суммой, а траншами – на отдельный этап строительства. Каждый новый транш – после завершения предыдущего этапа строительных работ.

Из существенных нововведений – в залог банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. По стандартным программам на строительство жилья, кредитная организация зачастую требовала дополнительное залоговое имущество до ввода дома в эксплуатацию.

Также следует обратить внимание на два важных условия. Во-первых, строительство должно быть завершено в течение 12 месяцев с даты подписания кредитного договора с банком. Во-вторых, программа подходит только для собственников земельных участков и не предусматривает использование земельных наделов, предоставленных в аренду.

Если вы решили воспользоваться возможностями, предоставляемыми новой льготной программой, ваши действия те же, что и при оформлении стандартной ипотеки.

Прежде всего, нужно получить одобрение банка, подав на рассмотрение документы. Их перечень в отдельных моментах может отличаться, но наиболее обобщенный список: заявление, паспорт, справка о заработной плате, копия трудовой книжки или декларация о доходах (для собственников бизнеса).

Если в результате проверки платежеспособности и кредитной дисциплины заемщика, банк принимает положительное решение, следующим этапом будет рассмотрение находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.

Далее нужно будет предоставить смету и проект дома. Когда все эти этапы пройдены положительно, банк перечисляет деньги по первому траншу (если строительство дома предполагается на приобретаемом земельном участке - это будет выплата на покупку земли).

Отдельными траншами будут переводиться средства на выполнение работ:
 - на фундамент (как аванс под залог земли) - не более 40%;
 - на каркас и тепловой контур - не более 40%;
 - на инженерные работы - остаток по смете на стройку.

После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет банк возьмет в залог объект в целом: дом с землей.

Так что и в нынешних условиях действуют вполне приемлемые возможности кредитования.

По всем вопросам, касающимся ипотеки или сделок с недвижимостью, вам всегда помогут наши специалисты. Звоните, +7(988) 240-96-42 или оставляйте заявки на сайте. Консультации – бесплатны.
Оставить заявку